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新疆銀行承兌貼現利率計算方案

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新疆銀行承兌貼現利率計算方案

發布日期:2015-10-19 00:00 來源:http://www.dcbanjia.com 點擊:

新疆銀行承兌貼現利率計算方案


 

 新疆銀行承兌貼現利息是持票人以未到期承兌彙票向銀行申請貼現,銀行同意給予現

款,但銀行要根據貼現率和承兌 彙票的剩餘天數,計算并從彙票金額中先行扣收一部分款項,這部分被從承兌彙票金額中扣收的金額就是貼現利息。

  實付貼現金額是指彙票金額(即貼現金額)減去應付貼現利息後的淨額,即彙票持有人辦理貼現後實際得到的款項金額。 

按照規定,貼現利息應根據貼現金額、貼現天數(自銀行向貼現單位支付貼現票款日起至彙票到期日前一天止的天數)和貼現率計算求得。

  票據貼現利息的計算分兩種情況:

   1)不帶息票據貼現

   

       貼現利息=票據面值x貼現率x貼現期

   2)帶息票據的貼現

   

       貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360

          貼現天數=貼現日到票據到期日實際天數-1

          貼現利息公式   用公式表示即為:                                      貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率

            日貼現率=月貼現率÷30

       實際付款金額=票面金額-貼現利息

  

舉例:彙票金額100000元,到期日2014年7月20日,持票人于4月21日向銀行申請貼現,銀行年貼現利率3.6%,則貼現利息=100000x90x3.6%/360=900元,銀行在貼現當日付給持票人99100元,扣除的900元就是貼現利息。(注意:年利率折算成日利率時一年一般按360天計算,故要除以360)

  

貼現利率一般要比貸款利率低得多,而且貼現的辦理手續比貸款簡單,能滿足企業資金急需時的融資要求,彙票也具有較高的流通性,銀行也比較願意辦理貼現業務。計算天數如下:

 

 一公司于2014年1月15日拿一張銀行承兌彙票申請貼現 面值1000000貼現率2.62%,簽發于2013年的5月30日,到期日為2014年3月29日,貼現息如何計算?

 

 貼現天數,為從貼現日起至到期日的天數,算頭不算尾,算尾不算頭的,如果是異地的話要再加3天,碰上休假要順延. 


     16(16-31日)+30(9月)+29(1-29日)=75天 

     也可17(15-31日)+30(9月)+28(1-28日)=75天 

     貼現息=75x1000000x(2.62%/360)=5458.33 

 

  〔例〕2014年3月23日,企業銷售商品收到一張面值為10000元,票面利率為6%,期限為6個月的商業彙票。5月2日,企業将上述票據到銀行貼現,銀行貼現率為8%。假定在同一票據交換區域,則票據貼現利息計算如下:

  票據到期值=10 000 x(1+6% /2)=10 300(元)

  該應收票據到期日為9月23日,其貼現天數應為144天(30 +30 +31 +31+23-1) 

  

票據貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現數/360=103 00 x 8% x 144/360=329.60(元) 

利率是各行按照國家票據挂牌價上下浮動制定,例如:1.88%是年利率,換算成日利率為:1.88%/360=0.0000522


相關标簽:新疆銀行承兌貼現