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新疆承兌彙票淺談銀監會整肅票據市場亂象

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新疆承兌彙票淺談銀監會整肅票據市場亂象

發布日期:2016-05-20 00:00 來源:http://www.dcbanjia.com 點擊:

新疆承兌彙票淺談銀監會整肅票據市場亂象

  新年伊始的票據圈喧嚣一片。不久前,銀監會對票據市場普遍存在的問題予以了風險提示,随即業界議論持續發酵。大家最為擔心的是,新疆承兌彙票票據業務的主要模式都被監管層點名,今年放開手腳做業務的可能性将大打折扣。

  七類風險

  隻要存在不合規現象,監管層就會持續進行整頓治理。票據業務更不例外,從業者的形容是,“年年說、年年查”。銀監會最新的檢查結果是,相關銀行業金融機構在辦理票據業務中均不同程度存在不審慎行為,并相應做出七類風險提示。

  根據銀監會日前發布的《關于票據業務風險提示的通知》(下稱《通知》),七類風險分别為:票據同業業務專營治理落實不到位;通過票據轉貼現業務轉移規模,消減資本占用;利用承兌貼現業務虛增存貸款規模;與票據中介聯手,違規交易,擾亂市場秩序;貸款與貼現相互騰挪,掩蓋信用風險;創新“票據代理”規避監管要求;部分農村金融機構為他行隐匿、消減信貸規模提供“通道”,違規經營問題突出。

  分析認為,由于《通知》将票據市場所存在的問題悉數提及,理論上今後機構開展票據業務,很難通過“創新”業務模式繞開這些問題。這有别于過往,雖然監管層的整肅從未間斷,但向來是上有政策、下有對策。例如在票據同業業務專營治理落實不到位方面。早在2012年銀監會就曾發文要求各銀行業金融機構對轉貼現、買入返售、賣出回購等業務的辦理權限收緊。收緊後,原則上隻有總行和經授權的分行,才能開辦轉貼現、買入返售、賣出回購等業務,而支行或一線經營單位,隻能做票據承兌和直貼業務。但截至目前,部分銀行仍存在未實行專營部門集中審批、分支機構辦理同業票據業務、會計處理不集中以及違規辦理商業承兌彙票買入返售業務等問題。為此,《通知》要求嚴格按業務權限、交易對手準入清單和同業授信額度開展同業票據業務。

  又如與票據中介聯手,違規交易。事實上,與中介合作違規貼現的問題早在2013年銀監會就曾要求重點排查,但部分銀行業金融機構與中介合作,離行離櫃大量辦理無真實貿易背景票據貼現。

  有統計顯示,僅2015年下半年起,就有深圳、上海、江蘇、福建、浙江等29個地區的銀監局及部分銀監分局公布了365份處罰決定書,涉及上百家銀行。處罰事由涵蓋辦理無真實貿易背景的承兌業務、違規簽發銀行承兌彙票、對交易合同審核不嚴以及貸後管理不到位等。

  為此,《通知》還要求各地銀監局加大監督與檢查力度。未來,業務開展勢必受到影響,“如果年初就進行檢查,對今年的業務走勢影響更大。”一位從業人士稱。盡管情緒上有些悲觀,但業者并未對銀監會提及的七類風險進行“辯護”。他們認為,開票企業所開的票據很多是用來套利資金,是在金融體系轉圈的資金,票據為資金的内部寄生提供了通道,銀監會的風險提示是對票據回歸到流通領域的又一次糾正,是票據市場長遠健康發展的重要保障。

  全口徑納入

  對于近年來票據業務頻繁暴露出的風險,銀監會還同時提出了相應的監管要求。例如要求銀行業金融機構将“低風險”業務全口徑納入統一授信範圍,不得辦理無真實貿易背景的票據業務,嚴格按照業務權限、交易對手準入清單和同業授信額度開展同業票據業務。

  業内認為,“低風險”業務,是監管層對票據業務的定位。但目前部分銀行及市場主體對票據業務的定位遠遠不止“低風險”。例如目前部分中介機構通過網絡平台募集資金,參與票據業務,可能也超過了“低風險”的标準。未來,全口徑納入統一授信範圍後,低風險業務将占用規模,相應地,機構做票的成本将提高,特别是做市商的成本,或将引發做市商近期調節規模及模式,改變定價規則。

  與此同時,《通知》還嚴禁銀行員工和機構參與各類票據中介和資金掮客活動,嚴禁“倒打款”。可以肯定的是,将對中介開展業務産生不小的沖擊,同時,目前主流的帶行、租同業戶錯配等都将在短期内受到監管影響,特别是對于包括互聯網平台在内的票據中介機構的影響更大。

  “過去兩年,票據理财市場快速發展,開展票據理财的平台越來越多,除了專業票據理财平台金銀貓等,還包括互聯網理财平台京東金融、蘇甯理财等。”2015年在利率下調的大環境下,個别票據理财仍然維持着較高收益,6%以上還比較常見,目前票據理财平台參差不齊,行業監管不到位,在發展的過程中暴露出很多弊端。

  此外,在完善績效考核,嚴防資金空轉方面,《通知》要求績效考核要和服務實體經濟挂鈎,同時防止利用票據調節經營指标和業績收入,違規造成資金空轉。

  總體而言,業内認為《通知》的下發将對今年的票據價格走勢産生負面影響,或将引發票據利率上行。


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