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新疆承兌貼現有效控制商業承兌彙票虛假貿易

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新疆承兌貼現有效控制商業承兌彙票虛假貿易

發布日期:2018-07-09 00:00 來源:http://www.dcbanjia.com 點擊:

有效控制商業承兌彙票虛假貿易背景的3個方法及應對策略

但銀行在辦理該業務時,隻注重授信與貼現企業間是否存在經常的貿易往來,放松了對具體業務交易背景的審查,導緻為大量沒有真實貿易背景的企業辦理了授信,緻使大量貼現資金被挪作他用。新疆承兌貼現如不注重把關,将嚴重擾亂正常的生産經營秩序和票據市場秩序,形成潛在的金融風險。商業承兌彙票授信是指銀行授予商業承兌彙票承兌人(出票人)一定的信用額度,并承諾在一定期限内對協議持票人及時辦理票據貼現的業務。主要包括授信(出票)與貼現兩個環節。商業承兌彙票授信業務是銀行支持授信企業充分運用商業承兌彙票作為支付手段,對授信企業開具的彙票及時辦理貼現。

新疆承兌貼現随着票據業務的不斷發展,商業承兌彙票授信作為票據業務的衍生品,在辦理過程中存在的問題逐步暴露,給銀行資産帶來了潛在的風險和損失。目前普遍存在的問題是利用虛假貿易背景貼現授信套取銀行資金。銀行在辦理貼現業務時往往隻注重上下遊企業間的業務關系,同時要求出票人繳納保證金或提供擔保,放松了對企業提交的增值稅發票、商品交易合同以及貼現資金去向的審查,導緻為大量沒有真實貿易背景的商業承兌彙票辦理了貼現。

大量貼現資金被挪作他用,嚴重擾亂了正常的生産經營秩序和票據市場秩序。

(一)大環境方面。虛假貿易背景的彙票出票及貼現業務,使得商業銀行的存貸款業務數據失實,造成社會貨币流通和信用規模膨脹,給政府宏觀調控決策帶來嚴重的誤導。

(二)銀行方面。票據業務帶來的存款隻是貸款的派生存款,并不是實際的企業存款和居民儲蓄存款,一旦受政策或企業影響不能再簽發,銀行存款将急劇下降,貸出的資金也将很難收回,給銀行帶來巨大的風險和損失。

(三)企業方面。企業通過票據貼現從銀行取得資金,需要即時支付貼現利息及手續費,無形中增加了企業負擔。如企業在出票日的第二天貼現金額為1000萬元的商業彙票,大約需支付50萬元的貼現利息(貼現利率随市場情況變動)。


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